Ипотека с нулевым первоначальным взносом и ее альтернативы

01.09.2020

Почему банки запрашивают первоначальный взнос

Первоначальный взнос снижает риски получения убытка банком в случае необходимости продажи ипотечного объекта. Также, взнос является подтверждением платежеспособности потенциального ипотечного заемщика.

Предложения банков и застройщиков

Некоторые кредитные учреждения проводят акции или предлагают свои продукты по ипотеке без первоначального взноса. Чаще всего они распространяются на совместные программы с застройщиками.

Плюсы:

  • отсутствие первого взноса

Минусы:

  • ограничения в выборе объекта недвижимости
  • более высокие проценты по сравнению с обычной ипотекой

Предложения банков

  1. У банка «СМП» есть предложения ипотеки с первоначальным взносом от 0% при покупке жилья в ЖК «Парк Легенд» в Москве, ЖК «Эдельвейс-комфорт» в Балашихе и ЖК «Академ Riverside» в Челябинске.
  2. Банк «Возрождение» предлагает продукт «Новостройка» (в рамках реализации продукта с партнерами с минимальным первоначальным взносом). Первоначальный взнос от 0% до 10%. Максимальная сумма до 15 млн руб., срок до 30 лет, ставка от 13,5%.
  3. «Промсвязьбанк» предлагает «Ипотеку без первоначального взноса» по ставке от 11,6% на сумму до 10 млн руб. сроком до 25 лет.

На что необходимо обратить внимание

  1. Надежность компании-застройщика. Проверьте всю документацию застройщика – соответствует ли она требованиям закона. Получите консультацию юриста по этому вопросу. Изучите все доступные отзывы о застройщике из разных источников.
  2. Сроки сдачи объекта. Сравните свои затраты на расходы на существующее жилье с выплатами за период достройки объекта.
  3. Изучите ипотечный договор и другие банковские соглашения и документы на предмет отличий от стандартного ипотечного договора

Кредит под залог недвижимости

Данный вариант предполагает наличие собственного объекта недвижимости. Главное, чтобы он подходил под требования банка для использования в качестве залога. Каждый банк выдвигает собственные условия к объекту залога.

Основные из них такие:

  • Ликвидность – каждый банк будет оценивать в индивидуальном порядке
  • Географическое расположение
  • Возраст объекта
  • Состояние недвижимости – качество отделки, внешний вид, состояние инженерных систем
  • Наличие незаконных перепланировок
  • Состав собственников, есть ли несовершеннолетние

К основным документам, которые требуются банку на объект залога, относятся:

  • выписка из ЕГРП
  • технический паспорт
  • отчет об оценке жилья
  • документы на право собственности
  • справка из ЖЭК о прописанных

Плюсы:

  • не придется вносить собственные средства

Минусы:

  • невозможность продажи заложенной недвижимости до погашения ипотеки
  • сумма кредита, как правило, не превышает 70% стоимости залога

Предложения банков по кредитам под залог недвижимости

БанкПрограммаСумма, руб% ставка в годСрок, летДокументы
СбербанкНецелевой кредит под залог недвижимостиДо 10 млнОт 12До 20 лет

- паспорт;

- 2-НДФЛ;

- копия трудовой книжки;

- документы на предмет залога

ВТБНецелевой кредит под залог недвижимостиДо 15 млнОт 11,1До 20 лет

- паспорт;

- СНИЛС;

- копия трудовой книжки;

- 2-НДФЛ или справка о доходах по форме банка;

- документы на предмет залога

РоссельхозбанкЦелевая ипотекаДо 20 млнОт 9,05До 30 лет

- паспорт;

- документы о составе семьи;

- документы, подтверждающие занятость и доход

ПромсвязьбанкЗалоговый кредит целевойДо 30 млнОт 8,6До 25 лет

- паспорт

- снилс

- подтверждение дохода

Сбербанк и ВТБ дают нецелевой кредит, то есть это уже не ипотека, а просто кредит с залогом. РСХБ предлагает целевой ипотечный кредит, то есть приобретаемое жилье должно быть одобрено банком, но процент при этом ниже. Промсвязьбанк не предъявляет требования к приобретаемой недвижимости.

Порядок действий

  1. Согласовать с банком имеющийся объект недвижимости в качестве залога
  2. Выбрать жилье для оформления ипотеки
  3. Подготовить полный комплект документов, включая те, которые относятся к предмету залога и подать документы в банк
  4. Получив одобрение ипотеки, оформить в банке необходимые документы: ипотечный договор, договор залога, а также закладную.
  5. Зарегистрировать ипотеку в Росреестре и оплатить новый объект недвижимости

Потребительский кредит на первоначальный взнос

Наиболее экстремальный и не рекомендуемый вариант. Данный вариант освещаем лишь с целью сказать, что, по нашему мнению, использовать его не стоит. Если банк узнает, что источником формирования первоначального взноса является кредит, то он откажет в ипотеке. Причина отказа может попасть в Вашу кредитную историю.

Примеры предложений банков с низкой ставкой

БанкПрограммаСумма, руб% ставка в годСрок, летДокументы
РоссельхозбанкПотребительский без обеспеченияДо 750 тыс.От 10,5До 5 лет

- паспорт;

- копия трудовой книжки;

- 2-НДФЛ и другой, подтверждающий доход

Восточный банкСезонныйДо 500 тыс.От 11,5До 3 лет

- паспорт;

- возможны иные документы по требованию банка

РосбанкПросто деньгиДо 3 млнОт 9,99До 5 лет

- паспорт;

- 2-НДФЛ или справка о доходах по форме банка (в этом случае + копия трудовой книжки)

Минусы:

  • вместо одного кредита придется платить два
  • высокий риск отказа банком в ипотеке

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Все о получении ипотеки, приобретении недвижимости
©2020 Ipoteka.cc

Мы в социальных сетях