Ипотека на комнату - как получить, обзор предложений банков

01.09.2020

Не всегда доходы заемщика позволяют оформить ипотеку на целую квартиру. Выходом из положения станет покупка за счет заемных средств отдельной комнаты.

Особенности

Процесс предоставления ипотеки регулируется ФЗ №102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Согласно ст. 5 предметом ипотеки могут выступать части квартир, состоящие из изолированных комнат, одной или нескольких.

Купить комнату можно в обычной квартире, коммунальной квартире, общежитии, выкупить последнюю долю в жилом помещении.

Требования к недвижимости:

  • Дом, где расположено помещение, должен быть не старше 40–50 лет, со степенью износа до 50%. Он не может подлежать сносу, реконструкции. Это должна быть фундаментальная постройка
  • Площадь приобретения минимально 12–15 кв. м.
  • Наличие коммуникаций
  • Месторасположение в районе города с инфраструктурой
  • Отсутствие задолженности по коммунальным платежам

Обязательно документально должен быть определен порядок пользования помещением и соблюдены требования о преимущественном праве покупки среди сособственников недвижимости.

Больше вероятность оформить сделку, если приобретаемый объект расположен в квартире с «коридорной системой» расположения комнат.

Самый низкий процент одобрения сделок при попытке купить комнату в общежитии. Это объясняется тем, что здания, где расположены помещения, часто являются аварийными, они нуждаются в капитальном и текущем ремонтах. Собственники могли приватизировать объекты недвижимости с нарушениями закона. Рыночная стоимость помещений является низкой, если будет необходима реализация залога, их сложно продать. Поэтому банки не рассматривают такие объекты для обеспечения кредита.

При приобретении «последней комнаты» в квартире, заемщик должен уже владеть ее частью. Обеспечением по сделке будет выступать весь объект недвижимости целиком.

Остальные условия являются аналогичными, как и при покупке целого помещения:

  • Предоставление отчета о рыночной стоимости имущества
  • Отельные категории клиентов могут пользоваться индивидуальными условиями кредитования (держатели зарплатных карт, имеющие депозит, постоянные заемщики)
  • При покупке можно использовать средства материнского капитала

Что необходимо проверить

В отличии от ипотеки на целую квартиру, сделка по покупке отдельной комнаты имеет ряд особенностей. Покупателю следует проверить следующее:

  • Если квартира является совместной собственностью, то для того, чтобы осуществить сделку предварительно потребуется выделить комнату в натуре и зарегистрировать ее, как отдельный объект недвижимости. Должен быть документ, подтверждающий регистрацию помещения, как самостоятельного объекта недвижимости: свидетельство на право собственности, выписка из ЕГРН
  • Если на отдельную комнату имеется документ, устанавливающий право собственности, на конкретное физическое лицо, получать разрешения от других сособственников не потребуется. Достаточно наличия письменного уведомления всех владельцев квартиры о своем намерении продать свою собственность.
  • Когда собственников у объекта несколько, необходимо получить согласие от всех, заверенное у нотариуса.

Документы для оформления

Заемщик должен подготовить 2 пакета документов: о своей платежеспособности и на недвижимость.

Первый пакет включает в себя:

  • Паспорта и вторые документы всех участников сделки
  • Справки о доходах и занятости. Их можно получить у работодателя, оформить по форме банка или заказать через портал госуслуг
  • Владельцы бизнеса представляют дополнительно финансовую отчетность компании (декларации, балансы, оперативные данные, справки об оборотах по расчетном счету)

Дополнительными документами могут выступать: загранпаспорт заемщика, права, документы об образовании, карты банков, документы на владение иной собственностью. Их представление не является обязательным, но наличие увеличит вероятность одобрения сделки.

Состав второго пакета:

  • Свидетельство или выписка из ЕГРН, подтверждающая право собственности
  • Документы-основания получения жилья в собственность, указанные в свидетельстве
  • Технический/кадастровый паспорт
  • Отказ сособственников от преимущественного права приобретения объекта недвижимости
  • Справка из УК об отсутствии коммунальной задолженности
  • Сведения о зарегистрированных, чаще требуется, чтобы были все выписаны
  • Если в квартире прописаны несовершеннолетние, то для совершения сделки потребуется согласие органов опеки
  • Нотариальное согласие супруги/га на сделку

При приобретении «последней комнаты», потребуется, справка из БТИ о распределении долей, нотариальное соглашение, где права собственников разграничены, их отказ от выкупа.

Требования к заемщику

Требования к заемщику не отличаются от стандартных. Им может выступать любое физическое лицо, возраст от 18–20 лет до 60–65 лет (по окончании договора), имеющее достаточный доход и необходимый трудовой стаж. Некоторые банки предоставляют ипотеку лицам, которые не являются гражданами РФ, требуется только наличие регистрации.

Заемщик должен иметь хорошую кредитную историю. Не допускается, чтобы при подаче у клиента были действующие просроченные платежи. По открытым кредитным договорам просрочка не может быть длительностью более 30 дней.

Предложения банков

Для банка оформление ипотеки на комнату не являются приоритетным. Сумма задолженности меньше, чем по стандартной ипотеке, соответственно ниже прибыль кредитора. Риск по сделке высокий. Требуется тщательная проверка юридической чистоты документов. Часто ставится под сомнение ликвидность залога. Поэтому целевых программ на кредитном рынке практически нет.

Программы особенно актуальны для жителей больших городов: Москва, Санкт-Петербург, крупные региональные центры. Соответственно банки предлагают такие программы только для мегаполисов, может быть выставлено ограничение по кредитованию жителей, проживающих в районных центрах, сельских поселениях.

Дельтакредит

Банк ДельтаКредит логотип

Отдельной программой кредитования является «Ипотека на комнату»:

Параметры:

  • Сумма от 300 тыс. р. для регионов, 600 тыс. р. для Москвы
  • Срок до 25 лет
  • Взнос собственными средствами от 25%
  • Базовая ставка 10,25%, процент от 9,25% при внесении более 50% стоимости собственными средствами

Дополнительные требования к залогу: дом не должен находиться на капитальном ремонте, отсутствие задолженности по коммунальным платежам, наличие коммуникаций.

Оформить кредит можно во всех регионах присутствия банка.

Требования к заемщику:

  • Возраст от 20 лет до 65 лет (на момент окончания договора)
  • Допускается выдача негражданам РФ
  • Кредит предоставляется наемным работникам, владельцам бизнеса, индивидуальным предпринимателям
  • Оформить сделку можно только по паспорту. Для получения оптимальных условий кредитования доход заемщика можно подтвердить справкой о доходах, полученной с портала Госуслуг (для работников по найму). Владельцы бизнеса должны предоставить финансовую и оперативную отчетность компании.

Банк Акцепт

Банк Акцепт логотип

Купить комнату жителям Москвы и области можно по программе банка «Кредит на приобретение недвижимости на вторичном рынке»:

Параметры:

  • Сумма от 300 тыс. р. до 15 млн. р.
  • Срок 12–300 месяцев
  • Процент от 9,7%
  • Взнос собственными средствами от 20 до 90% (может быть оплачен средствами материнского капитала)

Клиент может выбрать способ оплаты аннуитет или дифференцированные платежи. Кредит предоставляется только гражданам РФ.

Дополнительные требования: изолированность помещения, отсутствие обременения, не разрешены сделки между родственниками.

Русский ипотечный банк

Русский ипотечный банк логотип

Программа «Комната» от Русского ипотечного банка доступна жителям Москвы и Московской области. Кредит предоставляется на приобретение отдельной комнаты или последней доли в квартире:

Параметры:

  • Срок до 25 лет
  • Первоначальный взнос от 25%
  • Ставка 11,5–13,5%

Дополнительные требования к залогу:

  • Залогодателями могут выступать заемщик/созаемщик, их родители, совершеннолетние дети
  • Объектом залога выступают все помещения в квартире, с оформлением единой закладной
  • Титульное страхование объекта недвижимости

Альтернативные способы

Дополнительные способы оформления ссуды на комнату:

Нецелевая ипотека. Если у заемщика есть в собственности иная недвижимость, можно оформить кредит под ее залог. Такие программы реализуются многими банками, в т. ч. Сбербанком, ВТБ, Россельхозбанком, Газпромбанком. Величина кредита до 80% от рыночной стоимости залога, срок кредитования до 25–30 лет. Процентные ставки от 9–12%, на их величину влияет категория заемщика. Если банку для залога предлагается ликвидная недвижимость и заемщик имеет достаточный доход, вероятность одобрения высокая.

Потребительский кредит. Стоимость объекта приобретения обычно не высокая, если заемщик сможет рассчитаться с долгами за 5–7 лет, можно обращаться к кредитору за нецелевой потребительской ссудой. Сумма кредитования зависит от величины доходов заемщика, ставка от 10%. Обеспечение по кредиту не требуется, поэтому можно оформить быстро.

При отсутствии возможности воспользоваться другими способами, прежде чем обращаться к кредитору за займом следует проконсультироваться с юристом. Может быть будет необходимо обратиться к ипотечному брокеру для получения помощи при проведении сделки, проверки документов.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Все о получении ипотеки, приобретении недвижимости
©2020 Ipoteka.cc

Мы в социальных сетях