Все способы применения материнского капитала в ипотеке

31.08.2020

Материнский капитал - федеральная субсидия, положенная семьям, в которых появился второй или следующий ребенок. Эту субсидию можно использовать для приобретения жилой недвижимости, в том числе через ипотеку. Деньги можно направить на первоначальный взнос, закрыть частично или полностью действующий жилищный кредит. В статье раскроем все варианты использования материнского капитала в ипотечном кредите. Важно понимать механизм получения субсидии и знать порядок взаимодействия с банком.

Оформление материнского капитала

Материнский капитал - единоразовая субсидия, выраженная в твердой денежной сумме и равная 453 026 рублям по состоянию на 2018 год. Сумма не изменится до 1 января 2020 года. В планах правительства проиндексировать материнский капитал в 2020 году и в последующие годы увеличивать сумму на процент инфляции.

Право на получение субсидии возникает с момента появления в семье второго или последующего ребенка после 1 января 2017 года. Это может быть и рождение, и усыновление - разницы нет.

Выдачей сертификатов на маткапитал занимается Пенсионный Фонд РФ, он же в дальнейшем сопровождает все операции, связанные с этой субсидией.

Не обязательно сразу после появления в семье ребенка бежать в ПФ, право на получение субсидии не имеет сроков давности. Можете получить сертификат сразу или обратиться за ним непосредственно перед использованием его в ипотеке. Обратиться можно в любое отделение ПФ, не обязательно по месту прописки матери. В дальнейшем ваше дело будет храниться именно в этом отделении Пенсионного Фонда. Если в дальнейшем по сертификату будет приобретаться недвижимость в другом городе, процедура несколько затянется, потребуется время на передачу дела.

Как получить сертификат:

  1. Матери необходимо обратиться в отделение Пенсионного Фонда по месту пребывания. При себе нужно иметь паспорт, свидетельства о рождении/усыновлении детей, документы о гражданстве детей (обычно это вкладыш, приложенный к свидетельствам о рождении, подойдет и свидетельство о рождении с указанием гражданства родителей или с печатью визовой службы).
  2. После передачи документов проверка совершается в течение 30 дней. Сообщение о том, что можно забрать готовый документ, обычно приходит на указанный почтовый адрес. Останется только повторно посетить этот же ПФР с паспортом и получить документ.
Сертификат стандартно получает мать ребенка, после появления которого возникло право на получение субсидии, но при этом капитал семейный, он принадлежит всей семье. В отдельных случаях капитал оформляет отец/опекун, например, если мать умерла или лишена родительских прав.

Правила использования материнского капитала в ипотечном кредите

По закону №256-ФЗ «О дополнительных мерах поддержки семей с детьми» статья 10 пункт 6 деньги материнского капитала можно расходовать только на следующее:

  • внесение первоначального взноса при оформлении ссуды
  • досрочное или частичное гашение уже взятого ипотечного кредита
Ранее действовало ограничение: запрещено было использовать капитал для первого взноса, если ребенку менее 3-х лет. Теперь же ситуация изменилась, дожидаться трехлетнего возраста ребенка не обязательно.

Использование маткапитала для внесения первого взноса

Вы можете частично внести первоначальный взнос на ипотеку материнским капиталом. Покрыть первоначальный взнос полностью средствами государства не получится, банки на такие сделки не идут. Вы можете только увеличить размер взноса за счет субсидии. Личные средства все же придется потратить.

Стандартный размер первого взноса - минимум 10-15% от стоимости приобретаемого жилья. Это могут быть только личные деньги заемщика, субсидия поспособствует только увеличению первоначальной выплаты, благодаря чему уменьшится сумма кредита или появится возможность купить более дорогое жилье, чем это позволяет финансовое положение семьи.

Некоторые банки идут на уступки, снижая планку первого взноса, если семья использует материнский капитал.

Например, банк Дельтакредит в таком случае разрешает сделать внос только 5%.

Если есть проблемы с деньгами в наличии, нужно искать именно такие предложения.

Порядок оформления ипотеки с материнским капиталом в виде первого взноса

  • Нужно найти банк, который работает с маткапиталом (фактически это все банки), условия которого вас полностью устраивают. На первоначальном этапе заемщик собирает комплект документов, указанный банком: сертификат, справка о размере капитала из ПФР, документы о семейном положении, справки о доходах и пр.
  • Если банк одобряет сделку, заемщику нужно обратиться в Пенсионный Фонд и подать заявление о внесении материнского капитала в оплату первоначального взноса при оформлении ипотеки. Банку нужно убедиться, что человек действительно имеет право на получение субсидии. При себе нужно иметь:
    • копию кредитного договора
    • паспорт и СНИЛС того, кто получал сертификат на материнский капитал
    • копия сертификата
    • свидетельство о браке - при наличии
    • свидетельства о рождении детей
  • Получение согласия от ПФР, его передача в банк. Теперь можно совершать сделку купли-продажи, после ее регистрации необходимо снова обратиться в ПФР с заявлением о перечислении средств маткапитала. При себе нужно иметь:
    • договор купли-продажи
    • зарегистрированный ипотечный договор
    • обязательство о выделении долей всем членам семьи после выплаты ипотечного кредита и перехода объекта в полноправную собственность без обременений
    • документы на собственность
  • В течение 1 месяца и 10 дней ПФР проверяет законность сделки и перечисляет деньги банку.

Как использовать материнский капитал для погашения ипотеки

Если у вас есть ипотечный кредит, вы можете деньгами маткапитала частично или полностью закрыть ссуду. Как осуществить оплату ипотеки материнским капиталом:

  • Обратиться в банк, рассказать о своем желании использовать субсидию, определиться, будет это полная или частичная оплата. Написать соответствующее заявление и получить документы для подачи в ПФР.
  • Обратиться в ПФР со следующим перечнем документов:
    • копия кредитного договора
    • справка из банка о состоянии текущей задолженности
    • копия прошедшего регистрацию договора об ипотеке
    • выписка из ЕГРП
    • реквизиты кредитного счета для перевода средств
  • ПФР рассматривает заявление в течение 1 месяца и 10 дней, затем переводит деньги банку. Если погашение ссуды было полным, заемщик направляется в банк, получает справку об исполнении обязательств, снимает обременение, выделяет долги. Если была частичная оплата ипотеки материнским капиталом, происходит изменение графика платежей: уменьшение ежемесячного платежа с сохранением срока кредита или сохранение платежа с уменьшением срока кредита.
Не имеет значения, на кого именно оформлен ипотечный кредит - на мужа или на жену, деньги материнского капитала принадлежат всем членам семьи в равных долях.

Можно ли вернуть маткапитал из ипотеки или обналичить его

Такой вопрос может возникать у семей, которые в процессе выплаты жилищного кредита приняли решение о разводе и разделе имущества. Часто в таких ситуациях супруги принимают решение с согласия банка продать проблемное жилье, закрыть ссуду и получить часть средств наличными. Но если при совершении сделки была использована государственная субсидия в виде материнского капитала, реализовать ипотечное жилье будет невозможно - это прямое нарушение Федерального закона от 29.12.2006 N 256-ФЗ (ред. от 07.03.2018) "О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей".

Есть обязательство, согласно которому после выплаты ссуды должны быть выделены доли детям. Это обязательство подается родителями в ПФ РФ, и он же отслеживает его исполнение.

Если этого не происходит, фиксируется нарушение прав: Пенсионный Фонд инициирует разбирательство, нарушителю грозит ответственность по статье 159.2 УК РФ Мошенничество при получении выплат.

По этой причине продать жилье и фактически обналичить маткапитал не получится. Регистрирующий орган сделку не пропустит из-за нарушения обязательства о выделении долей детям. Если совершена покупка квартиры в ипотеку с материнским капиталом, сделка обратного хода иметь не может. Единственный выход – погасить ипотеку, выделить доли и только после этого заниматься разделом имущества. Подробнее об особенностях продажи ипотечной квартиры.

Какой банк дает ипотеку под маткапитал

В любом банке можно оплатить маткапиталом действующий кредит. Но вот использовать субсидию в качестве первого взноса можно не везде:

БанкУсловия
СбербанкМожно использовать как инструмент для уменьшения взноса, условия необходимо уточнять в банке
ВТБ 24Минимальный первый взнос – 10%, к нему можно добавить маткапитал
ГазпромбанкЗа счет маткапитала первый взнос можно снизить до 5%
РоссельхозбанкМинимальный первый взнос – 15%, к нему можно добавить маткапитал
ДельтаКредитЗа счет маткапитала первый взнос можно снизить до 5%
Абсолют БанкМинимальный первый взнос – 15%, к нему можно добавить маткапитал

Процедура погашения ипотеки материнским капиталом всегда примерно одинакова, полную информацию об использовании субсидии можно найти на сайте ПФР.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Все о получении ипотеки, приобретении недвижимости
©2020 Ipoteka.cc

Мы в социальных сетях