Обзор программ господдержки в ипотеке

02.09.2020

Программы государственной поддержки семей, которые приобрели жилье в кредит, есть как на федеральном, так и на региональном уровнях. Оформляя ипотеку важно знать, в каких случаях возможна помощь от государства, каким категориям заемщиков она может быть оказана.

Что такое господдержка ипотеки

Господдержка ипотеки – это государственные программы, помогающие отдельным категориям граждан приобрести собственное жилье на льготных условиях.

Получить господдержку по ипотечному кредитованию можно сразу, воспользовавшись льготной программой кредитования, или обратиться за реструктуризацией при наступлении сложных жизненных ситуаций. Оформление осуществляется через крупные кредитные структуры: Сбербанк, ВТБ, Дельтабанк, Россельхозбанк, АИЖК (ДОМ.РФ).

Способы оказания помощи:

  • Финансирование части расходов на приобретение жилья
  • Предоставление льготной ставки по кредиту
  • Предоставление квартир из фонда социального жилья
  • Погашение части задолженности по действующему договору

Виды программ

Финансирование осуществляется из средств федерального и региональных бюджетов. Федеральными программами могут пользоваться граждане, независимо от места проживания. Региональные предназначены для граждан, живущих в данном субъекте РФ.

Условия предоставления, виды льгот, способы оказания помощи зависят от условий программы. Объединяет их главное требование к заемщикам: господдержка оказывается только гражданам РФ, имеющим постоянную регистрацию в регионе, где эта помощь предоставляется.

Федеральные

Список актуальных для 2018 года программ:

Название Участники Постановление Правительства, закон
Материнский капитал Граждане, при рождении второго ребенка ФЗ №256 от 26.12.2006 г.
Семейная ипотека Граждане, при рождении после 2018  года 2 и последующих детей № 1711 от 30.12.2017 г.
Военная ипотека Военнослужащие-участники НИС № 370 от 15.05.2008 г.
Помощь заемщикам, оказавшимся в трудной ситуации Отдельные категории заемщиков  № 961 от 11.08.2017 г.

Материнский (семейный) капитал

Главной Федеральной программой является получение семьями материнского сертификата, который можно использоваться как первоначальный взнос по ипотеке или для погашения действующей задолженности. На материнский (семейный) капитал смогут рассчитывать все семьи в которых появился второй ребенок до конца 2021г. Его сумма составляет 453 000 рублей. Подробнее о том как можно использовать материнский капитал при оформлении и погашении ипотечного кредита.

Семейная ипотека

Кредит предоставляется для покупки готовой квартиры у юридического лица. В течение льготного периода ставка устанавливается 6% годовых, далее ставка ЦБ + 2%. Срок действия до 30.12.2022 года.

Подробнее обо всех условиях и особенностях оформления семейной ипотеки.

Военная ипотека

Можно приобрести частный дом с земельным участком, коттедж, квартиру на первичном или вторичном рынке, комнату, таунхаус. Средства, накопленные на счете Накопительной Ипотечной Системы, направляются на оплату первоначального взноса, на оставшуюся сумму оформляется кредит.

Прочитать подробнее об условиях получения военной ипотеки.

Помощь заемщикам, оказавшимся в трудной ситуации

Участниками могут стать следующие заемщики:

  • Семьи с детьми: несовершеннолетними, если ребенок обучается на очной форме, то до 24 лет
  • Если в семье есть инвалид
  • Ветераны боевых действий

Помощь заемщику оказывается путем проведения реструктуризации задолженности. Это может быть снижение процентной ставки до 11,5% и ниже, уменьшение денежных обязательств до 30% от фактического остатка задолженности, максимально 1,5 млн. р., отмена неустойки, начисленной банком.

Условия оказания помощи:

  • Приобретенная квартира является единственным жильем
  • Максимальная площадь квартиры 45–85 кв. м. в зависимости от количества комнат
  • Срок действия договора ипотеки более 1 года
  • Доход семьи в течение последних 3 месяцев не должен быть более 2-х кратного размера прожиточного минимума, действующего в регионе проживания
  • Рост ежемесячного платежа на 30 и более процентов

Обращаться за помощью можно в Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, ДОМ.РФ, Альфа Банк.

Региональные

О действующих льготных ипотечных программах в конкретных субъектах РФ следует узнавать в социальных органах по месту жительства, на сайтах администраций городских округов и поселений.

Ипотека для лиц отдельных профессий

Ипотека для лиц особых профессий действует в следующих регионах:

  • Владимирская область
  • Волгоградская область
  • Воронежская область
  • Калининградская область
  • Кемеровская область
  • Новгородская область
  • Омская область
  • Республика Карелия
  • Республика Мордовия
  • Саратовская область
  • Удмуртская республика
  • Ульяновская область
  • Ямало-Ненецкий автономный округ

Перечень всех банков-партнеров, работающих по программе в регионах, можно посмотреть на сайте ДОМ.РФ.

Получить ипотеку с господдержкой могут врачи, учителя, молодые ученые. В некоторых регионах участниками могут стать многодетные, нуждающиеся семьи, бюджетные работники.

Кредиты предоставляются под льготную процентную ставку 5,5% – 5,75%, срок ее действия не ограничивается. В сделке могут присутствовать средства материнского капитала.

Условия предоставления разрабатываются региональными властями. Общими параметрами являются:

  • Заемщик должен быть признан нуждающимся в улучшении жилищных условий, размер площади, на которой она проживает составляет не более 14 кв. м. на каждого члена семьи
  • Возраст заемщика до 35 лет
  • Работа по профессии от 1 года

Оформить ипотеку можно через партнера ДОМ.РФ, который реализует программу в регионе.

Молодым врачам возможна выплата по программе «Земский доктор», при работе в сельской местности, в сумме до 1 млн. р. Средства должны быть использованы на приобретение жилья. После получения льготы, необходимо отработать не менее 5 лет.
В Московской области действуют условия кредитования молодых врачей с субсидированием первоначального взноса и суммы кредита. Договор заключается на 10 лет, в течение которых заемщик уплачивает только проценты. Их величина составляет 8,75–9% годовых.

Оформление происходит через органы социального обеспечения при содействии с работодателем.

Жилье для молодой семьи

В некоторых регионах молодые семьи могут получить льготную ипотеку с государственной поддержкой. Ограничением выступает возраст заемщика – до 35 лет одного из супругов. Льгота предоставляется заемщикам, которые нуждаются в улучшении жилищных условий, проживают в аварийном доме, с тяжелобольными людьми, на съемных квартирах.

Максимально государство может оказать помощь при наличии детей до 35%, бездетным супругам до 30% от стоимости квартир.

Льгота оформляется через Департамент жилищной политики по месту проживания. Программы действуют в Москве, Санкт-Петербурге, Краснодарском крае, Ставропольском крае и других регионах.

Отдельные региональные программы

В столице и крупных городах действуют дополнительные льготы при оформлении ипотеки.

Москва

При наличии права льготы на получение жилья, гражданин может оформить ипотеку на приобретение квартиры, находящейся в собственности г. Москвы по льготной стоимости. Цена приобретения квартиры ниже, чем ее рыночная стоимость в 4 раза. Стоимость жилья определяется в соответствии с постановлением Правительства Москвы от 14.08.2007г. № 703-ПП.

Узнать подробнее об условиях и требованиях к участникам можно на сайте г. Москвы.

Программа «Молодой семье – доступное жилье», являющаяся подпрограммой государственной программы г. Москвы «Жилище» на 2012–2018 годы, подразумевает списание остатка кредита по ипотеке за приобретенную у Москвы квартиру при рождении детей в период действия договора или при наличии трех и более детей, или ребенка-инвалида, согласно Постановлению Правительства Москвы № 461 от 06.07.2004г.

Санкт-Петербург

Условиями программы жилищного кредитования жителей в долгосрочной перспективе является оформление ссуды на покупку жилья с получением социальной выплаты до 30% от стоимости недвижимости. Принять участие могут лица, стоящие в очереди на улучшение жилищных условий.

  1. Молодые семьи могут оформить рассрочку на погашение задолженности и процентов. Максимальный срок – 10 лет, если размер первоначального вноса не менее 30% от стоимости жилья.
  2. Жители, проживающие в коммунальной квартире, смогут оформить субсидию по программе расселения для приобретения нового жилья. Максимальный размер 20% стоимости новой недвижимости. Если семья проживает в разных квартирах, она сможет оформить сертификат для получения возможности приобрести дополнительную жилую площадь из средств городского бюджета.
  3. Работает отдельная программа субсидирования ипотечных кредитов для работников бюджетной сферы: врачей, учителей, органов социального обслуживания. Предоставляется рассрочка оплаты на 10 лет 60% стоимости недвижимости. Городской бюджет субсидирует остаток долга по кредиту в размере 20% от суммы первоначальной задолженности.

Краснодарский край

В Краснодарском крае работает ипотека по госпрограмме, позволяющая получить кредит под 5% годовых на 40% стоимости недвижимости.

Для этого заемщик должен предварительно накопить собственными средствами 40% стоимости квартиры. Сумма ипотеки на стандартных условиях составит всего 20% от полной стоимости недвижимости.

Ставропольский край

В Ставропольском Крае разработаны следующие условия:

  • Участником льготной программы может стать гражданин, проживающий в Ставропольском Крае от 3-х лет. Получить льготу можно только один раз
  • Процентная ставка снижается на 3% от базовой величины, которая заявляется кредитором
  • Максимальный срок кредитования 10 лет

Республика Татарстан

В республике Татарстан действуют специальные условия кредита с господдержкой. С жилищным фондом республики заключается договор, согласно которому клиент определенное время осуществляет взносы за счет собственных средств для накопления на первоначальную сумму. Величина взноса достигает 50% от доходов участника. При накоплении достаточной суммы, на разницу оформляется ипотечный кредит с процентной ставкой 7% годовых, сроком до 30 лет.

Заключение

Чем крупнее регион предоставления ипотеки, тем разнообразнее и выгоднее программы кредитования. В крупных городах оформить ссуду с господдержкой смогут разные категории заемщиков. В небольших городских и сельских поселениях региональных действующих льгот мало. Жители могут пользоваться только Федеральными программами господдержки.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Все о получении ипотеки, приобретении недвижимости
©2020 Ipoteka.cc

Мы в социальных сетях