Требования банков к квартире, покупаемой в ипотеку

02.09.2020

Покупаемая в ипотеку квартира становится залогом банка, поэтому он имеет право предъявлять к имуществу требования. Предоставить кредитору в обеспечение объект недвижимости, который не соответствует требованиям, невозможно. Кредитная организация откажет в выдаче денежных средств.

Какую квартиру можно приобрести

Банки выставляют разные требования по обеспечению.

Лучшим вариантом считается приобретение жилья у компании, которая является партнером ипотечного банка. Такие сделки имеют преимущество для заемщиков: по совместным программам предлагаются оптимальные условия кредитования, не потребуется осуществлять оценку рыночной стоимости, заемщик сможет выбрать любое жилье во вновь построенном или строящимся доме.

При покупке жилья на вторичном рынке или у неаккредитованного в банке застройщика, следует выбирать недвижимость, согласовывая сделку с условиями кредитора.

Главные параметры, которыми банк определяет возможность принятия объекта недвижимости для обеспечения ипотеки:

  • Достаточная рыночная стоимость. Максимально банки допускают выдачу кредита на сумму до 80% от рыночной стоимости имущества
  • Ликвидность обеспечения. Насколько быстро ее можно будет продать, при возникновении необходимости. Самыми востребованными считаются квартиры в новостройках эконом-класса.

Критерии выбора

Основными критериями определения возможности покупки являются:

  • Местонахождение объекта
  • Техническое состояние дома
  • Индивидуальная характеристика квартиры

Местонахождение объекта

Дом, где располагается залоговый объект, должен находится в жилой части города, которая является застроенной, с развитой инфраструктурой.

Может стать проблемой покупка недвижимости в пригородном районе или микрорайонах, считающихся неблагополучными.

Меньшей ликвидностью обладают объекты, расположенные на крайних этажах дома (первый, последний), если дом расположен около магистральных, железнодорожных путей, промышленных предприятий.

Недвижимость должна находиться в районах, с хорошей транспортной доступностью, допускаются «спальные районы». Однако для банка выгоднее, если квартира будет расположена в активных районах города, например, около рынка. Ее можно будет быстро продать, спрос на них высокий.

Состояние многоэтажного дома

Главные требования к дому:

  • Он не должен подлежать капитальному ремонту, сносу, считаться ветхим. Максимальный процент износа 50%-70% - зависит от банка
  • Предпочтение отдается домам с количеством этажей от 3
  • Лучшим вариантом считается, если дом кирпичный с толстыми стенами и звукоизоляцией
  • Дом должен иметь железобетонные перекрытия. Кирпичный или бетонный фундамент
  • Взять ипотеку на малосемейку или коммунальную квартиру будет сложно
  • Наличие текущего ремонта, чистота общественных коридоров, лифта, мусоропровода

Объекты, построенные ранее 1980 годов лучше не рассматривать к покупке.

Индивидуальная характеристика объекта

Сама жилая площадь должна соответствовать следующим параметрам:

  • Соответствие санитарно-техническим нормам: наличие коммуникаций, сантехники
  • Наличие стеклопакетов, входных, межкомнатных дверей
  • Часто выставляется условие наличия отдельного помещения, где располагается кухня, поэтому может встать проблема при покупке квартиры-студии
  • Если на объекте производились перепланировки, они должны быть узаконены
  • Все характеристики должны соответствовать параметрам, определенным техническим паспортом
Требования к недвижимости могут предъявлять и страховые компании. Например, некоторые страховщики не страхуют квартиры с проведенной перепланировкой.

Поскольку страхование недвижимости является обязательной процедурой при ипотеке, соответственно данная недвижимость не будет удовлетворять требованиям кредитора.

Юридический аспект

Залогодержатель обязательно проверяет все документы на недвижимость, юридическую чистоту сделки. Выставляются следующие требования:

  • Отсутствие обременений
  • Никто не должен быть зарегистрирован
  • Не принимаются объекты, собственниками которых являются несовершеннолетние, престарелые граждане
  • Дееспособность продавца

Какие документы должны быть в наличии

Документы на сделку готовят продавец и покупатель.

От продавца

Их перечень зависит от статуса продавца.

Физические лица предоставляют:

  • Паспорта собственников, нотариальное согласие супруга/ги на сделку (при совместной собственности имущества), если заемщик холост/не замужем представляется нотариальное согласие продавца, что на момент продажи собственности, он не состоял в браке
  • Выписка из ЕГРН (срок действия 30 дней), свидетельство о праве собственности (если есть)
  • Правоустанавливающие документы: договор купли-продажи, приватизации, мены и т. д.
  • Технический и кадастровый паспорт
  • Справка об отсутствии зарегистрированных
  • Справка об отсутствии обременений
  • Документ, подтверждающий отсутствие долгов по коммунальным платежам, полученный датой текущего месяца
  • Банк может потребовать документ, свидетельствующий о дееспособности продавца

Квартиры, находящиеся в общей долевой собственности, рассматриваются залогодержателем индивидуально. Потребуется предоставление нотариального отказа участников от преимущественного права покупки.

Продавцу квартиры следует перед продажей подготовить требуемые документы, чтобы была возможность оформить сделку быстро. Необходимо заранее снять с учета всех зарегистрированных, собрать справки по коммунальным платежам, заранее узаконить перепланировку. Если собственником недвижимости является несовершеннолетний, дополнительно потребуется представить согласие органов опеки в соответствии с требованиями законодательства.

Если продавцом недвижимости выступает юридическое лицо, которое не является партнером банка, перечень документов следующий:

  • Учредительные документы компании: устав, учредительный договор, выписка из ЕГРЮЛ, полномочия руководителя
  • Подтверждение полномочий физического лица, производящего сделку: протокол собрания учредителей, решение о совершении крупной сделки (при необходимости)
  • Документы на квартиру

Компании, аккредитованные банком, не предоставляют дополнительных документов.

Продавец недвижимости должен быть готов к тому, что осматривать жилую площадь, требовать предоставления дополнительных документов, будет не только покупатель, но и представитель банка.

От покупателя

Кредитору вместе с документами на недвижимость представляется предварительный договор купли-продажи, подписанный обеими сторонами.

Оценка рыночной стоимости недвижимости производится покупателем после предварительного согласования объекта с кредитором.

Условия банков

Сбербанк логотип

Сбербанк предлагает приобрести жилую недвижимость, расположенную в любом регионе России. Обязательным условием является отсутствие обременений третьих лиц. Перечень документов, которые должны быть предъявлены банку можно посмотреть на официальном сайте в разделе «Требуемые документы по представляемому в залог жилому помещению».

Россельхозбанк логотип

Россельхозбанк кредитует объекты, степень износа которых не более 70%, он не должен подлежать капитальному ремонту, на жилой площади должны быть все условия для комфортного проживания. Установленный максимальный срок эксплуатации панельного дома 30 лет. Минимальная площадь квартиры 32 кв. м., требуется отдельная кухня.

Банк ВТБ логотип

ВТБ требуют наличия отчета о рыночной стоимости покупки от профессионального оценщика. Не предоставляют ипотеку под дома, которые планируются к сносу, коммунальные квартиры.

Банк ДельтаКредит логотип

ДельтаКредит выставляет следующие минимальные требования к приобретаемой недвижимости:

  • Здание не должно требовать капитального ремонта
  • Не должна проходить реконструкция с отселением
  • Помещение должно содержать отдельную кухню и санузел

Банк Российский Капитал логотип

В банке Российский Капитал ипотечное жилье обязательно должно находиться на надземном этаже, являться пригодным для того, чтобы можно было жить круглый год, обязательно оснащение коммуникациями. Если жилая площадь приобретается не в центральных районах, максимально отдаление от города 50 км.

Точные требования к недвижимости необходимо уточнять у личного ипотечного менеджера при консультировании об ипотечных продуктах банка.

Заключение

Банки заинтересованы, чтобы обеспечение по ипотеке было ликвидным и достаточным. Если вызывает сомнение рыночная стоимость жилья, может быть применена дополнительная скидка от рыночной стоимости. Это повлияет на максимальный размер выдачи.

Чтобы у залогодержателя возникало меньше вопросов, квартиру лучше приобретать у застройщиков, которые являются партнерами банка. Тогда многие требования к залогу автоматически отпадут, т. к. банк заключает с компаниями договора, где прописаны параметры квартир, которые могут являться предметом залога.

При покупке жилья на вторичном рынке или не у аккредитованных застройщиков, следует предварительно согласовать сделку с ипотечным менеджером.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Все о получении ипотеки, приобретении недвижимости
©2020 Ipoteka.cc

Мы в социальных сетях